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Es la devolución que ordena el banco de tu cliente cuando desconoce un cargo. En una venta en línea la paga casi siempre la tienda: monto, producto, envío y hasta $150 de cargo.
Un contracargo es la devolución forzosa de una venta con tarjeta: tu cliente desconoce el cargo ante su banco y el banco le regresa el dinero quitándotelo a ti. En venta en línea lo paga casi siempre la tienda, más un cargo de $150 en Stripe o $110 en PayPal; solo se libra si el pago se autenticó con 3D Secure y la disputa es por fraude.
Un contracargo es la devolución forzosa de una venta con tarjeta: tu cliente desconoce el cargo ante su banco y el banco le regresa el dinero quitándotelo a ti. Lo paga casi siempre la tienda, que pierde el monto, el producto que ya envió y, según la pasarela, un cargo de hasta $150 por disputa. Solo se libra cuando el pago se autenticó con 3D Secure y la disputa es por fraude.
Lo inicia el tarjetahabiente, nunca la tienda ni la pasarela:
En México, el artículo 23 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros le da a tu cliente 90 días naturales para objetar un cargo. Tú tienes mucho menos para defenderte: según la documentación de Stripe, normalmente entre 7 y 21 días desde que se crea el contracargo, según la red.
No todo contracargo es robo. En el fraude amigable, según Stripe, el titular legítimo compra y después disputa el cargo, por error o porque se arrepintió.
En una venta en línea, la tienda. Según Stripe, si el tarjetahabiente gana, el negocio pierde el monto, lo que ya entregó y paga el cargo por disputa. Lo que cobra cada pasarela:
| Pasarela | Cargo por contracargo | Detalle |
|---|---|---|
| Stripe México | $150 | En México puede devolverse si ganas o si el cliente retira la disputa. |
| PayPal México | $110 | No aplica si la venta está cubierta por la Protección al Vendedor. |
| Mercado Pago | No lo publica | Retiene el monto en disputa hasta que se resuelve. |
Tarifas antes de IVA, leídas el 13 de octubre de 2026 en stripe.com/mx/pricing, paypal.com/mx/business/paypal-business-fees y la documentación de contracargos de Mercado Pago.
El cargo por disputa es lo de menos. Cálculo de Radar En una venta de $800 con margen de 50%, envío de $120 y Stripe, un contracargo perdido cuesta $701.80: $400 de producto, $120 de envío, $31.80 de comisión que no se devuelve y $150 de cargo.
No es un problema raro. El Banco de México registró 4,851,497 contracargos en compras por internet en 2023, por $3,366 millones: 0.46% de las compras autorizadas, según la tabla que publica la Condusef.
Cuando el pago se autenticó con 3D Secure, el paso en que el banco de tu cliente le pide confirmar la compra, y la disputa es por fraude: la responsabilidad pasa normalmente al banco emisor. Stripe advierte que no está garantizado en ningún pago y que no cubre disputas por otras razones, como producto no recibido.
También puedes evitarlo antes de que nazca. Stripe indica que en México las disputas de cargos nacionales empiezan como una consulta previa: si respondes con evidencia o reembolsas en esa etapa, no pagas cargo por disputa.
La cuenta completa, con costo por ticket y umbrales de Visa y Mastercard, está en Contracargos y fraude amigable: cuánto cuestan y cómo reducirlos. Si te preocupa más el pago que nunca entró, lee por qué el pago rechazado pesa más que la comisión.
Ganar la disputa no te devuelve el envío.
Si ganas, recuperas el monto y, con Stripe en México, quizá los $150. El producto que ya salió de tu bodega y la guía que pagaste no regresan. Por eso la defensa más rentable es la que evita la disputa: un nombre reconocible en el estado de cuenta, rastreo en cada pedido y respuesta el mismo día a cada aviso del banco.
No. La devolución la decides tú; el contracargo lo ordena el banco de tu cliente. En el contracargo pagas además un cargo por disputa: $150 con Stripe y $110 con PayPal, antes de IVA.
Por ley tiene 90 días naturales para objetar un cargo ante su banco, según el artículo 23 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Las redes suelen permitir 120 días desde el pago.
Todas las fuentes se consultaron el 13 de octubre de 2026. Las tarifas cambian: revisa la página oficial de tu pasarela antes de decidir.
Declaración de interés. Alfa Digital es partner de PayPal y de Mercado Pago, e integra las demás pasarelas de esta pieza en las tiendas que construye.
Lleva más de 16 años construyendo y operando tiendas en línea para empresas mexicanas, de farmacias y autopartes a fabricantes que venden al mayoreo. En Alfa Digital dirige la planeación de cada proyecto: pagos, integraciones con ERP y catálogos grandes. Escribe sobre lo que cuesta, lo que falla y lo que sí funciona al vender en línea en México.
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