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De 2.9% a 3.95% más un cargo fijo de $2.50 a $4, antes de IVA. El tamaño de tu ticket y el plazo en que pides tu dinero pesan tanto como la pasarela.
Las tarifas públicas van de 2.9% más $2.50 a 3.95% más $4 por cada pago con tarjeta nacional, antes de IVA. En una venta de $1,000 eso es entre $36.54 y $50.46 ya con IVA. Con ticket de $150, el costo efectivo va de 3.6% a 6.6%, según la pasarela.
Si vendes en línea en México y cobras con tarjeta, entre 3 y 5 pesos de cada 100 no llegan a tu cuenta. La cifra exacta depende de tres cosas que casi nunca se explican juntas: la pasarela que usas, el tamaño de tu ticket y qué tan rápido quieres tu dinero. Esta pieza las pone en la misma tabla, con la tarifa oficial de cada pasarela leída el mismo día.
Mide la tarifa pública de siete opciones de cobro en línea para una venta con tarjeta nacional, de contado: la que te aplican si abres una cuenta hoy, sin negociar. Son las tarifas de Openpay, Mercado Pago, Clip, Conekta, Stripe y PayPal, tomadas de la página oficial de cada una.
No mide lo que cada empresa pacta en privado con clientes de alto volumen, ni los pagos con tarjeta extranjera, ni las terminales físicas. Tampoco mide lo que más pesa en la práctica y que ninguna pasarela publica: cuántos pagos aprueba y cuántos rechaza. A eso volvemos más abajo, porque es la objeción más seria a cualquier comparativa de tarifas, incluida esta.
Casi todas cobran con la misma estructura: un porcentaje de la venta más un cargo fijo por operación, y sobre la suma, IVA. La excepción es Clip, que en cobros en línea publica solo porcentaje.
| Pasarela | Comisión | Cargo fijo | Costo en una venta de $1,000, con IVA | Fuente |
|---|---|---|---|---|
| Openpay | 2.9% | $2.50 | $36.54 | Página oficial |
| Mercado Pago, dinero a 30 días | 2.95% | $4.00 | $38.86 | Página oficial |
| Clip | 3.6% | Sin cargo fijo | $41.76 | Página oficial |
| Conekta | Desde 3.4% | $3.00 | $42.92 | Página oficial |
| Mercado Pago, dinero al instante | 3.49% | $4.00 | $45.12 | Página oficial |
| Stripe | 3.6% | $3.00 | $45.24 | Página oficial |
| PayPal, pagos con tarjeta avanzados | 3.55% | $4.00 | $45.82 | Página oficial |
| PayPal, tarifa estándar | 3.95% | $4.00 | $50.46 | Página oficial |
Tarifas públicas leídas en la página oficial de cada pasarela el 13 de octubre de 2026. Comisión y cargo fijo antes de IVA; la cuarta columna ya suma 16% de IVA. Ordenadas de menor a mayor costo. Mercado Pago tiene además una tarifa intermedia de 3.19% más $4 con dinero a 14 días.
Entre la opción más barata y la más cara de la tabla hay $13.92 de diferencia por cada venta de $1,000: la más cara cuesta 38% más que la más barata.
El porcentaje es lo que se anuncia. El cargo fijo es lo que mueve la cuenta cuando vendes barato: 3 o 4 pesos son poco en una venta de $5,000 y mucho en una de $150.
| Pasarela | Ticket de $150 | Ticket de $500 | Ticket de $1,500 | Ticket de $5,000 |
|---|---|---|---|---|
| Openpay | 4.57% | 3.40% | 3.07% | 2.95% |
| Mercado Pago, 30 días | 5.62% | 3.75% | 3.22% | 3.03% |
| Clip | 3.60% | 3.60% | 3.60% | 3.60% |
| Conekta | 5.40% | 4.00% | 3.60% | 3.46% |
| Mercado Pago, al instante | 6.16% | 4.29% | 3.76% | 3.57% |
| Stripe | 5.60% | 4.20% | 3.80% | 3.66% |
| PayPal, avanzados | 6.22% | 4.35% | 3.82% | 3.63% |
| PayPal, estándar | 6.62% | 4.75% | 4.22% | 4.03% |
Cálculo de Radar Costo efectivo antes de IVA: (ticket × comisión + cargo fijo) ÷ ticket. Con las tarifas de la tabla anterior.
Dos lecturas. La primera: en una pasarela con cargo fijo, una tienda con ticket de $150 paga en porcentaje entre 50% y 85% más que una con ticket de $5,000. La segunda: el orden cambia. En una venta de $150, la opción más barata de la tabla es Clip, con 3.6% y sin cargo fijo, aunque su porcentaje sea de los más altos; en una venta de $5,000 queda entre las más caras. Con ticket bajo, mira primero el cargo fijo.
Tu pasarela no se queda con todo lo que te cobra. El Banco de México describe la cadena así: el comercio paga una tasa de descuento a quien le procesa el cobro; de ahí, una parte llamada cuota de intercambio va al banco que emitió la tarjeta de tu cliente; y los dos bancos pagan además a la empresa que enlaza las operaciones.
La cuota de intercambio no la decide tu pasarela ni la negocias tú. Según el Banco de México, en pagos con tarjeta de crédito llega hasta 1.91% del monto, y en débito hasta 1.15%, con un máximo de $13.50 por operación.
Estimación de Radar Si la cuota en crédito puede llegar a 1.91% y una pasarela te cobra 3.6%, hasta la mitad del porcentaje que pagas sale de la pasarela hacia el banco de tu cliente. Esa mitad es el piso: por eso ninguna tarifa pública baja mucho de 3%, y por eso lo negociable es la otra mitad.
La misma empresa cobra distinto según el país, y el piso regulatorio también es distinto.
| Qué se compara | México | Referencia | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Tarifa pública de Stripe, tarjeta nacional | 3.6% | 2.9% en Estados Unidos | 24% más |
| Cuota de intercambio máxima, crédito | Hasta 1.91% | Tope de 0.3% en la Unión Europea | 6.4 veces |
| Cuota de intercambio máxima, débito | Hasta 1.15% | Tope de 0.2% en la Unión Europea | 5.8 veces |
Stripe: páginas oficiales de precios de México y Estados Unidos; se compara solo el porcentaje, porque el cargo fijo está en monedas distintas. México: Banco de México. Unión Europea: Reglamento (UE) 2015/751, artículos 3 y 4, que aplica a tarjetas de consumidores. Consultados el 13 de octubre de 2026.
La diferencia de fondo está en la tercera columna. Europa le puso tope por ley a la cuota entre bancos en 2015. México tiene un máximo seis veces más alto en crédito, y ese costo baja en cascada hasta la tarifa que ves en la página de tu pasarela.
El 27 de agosto de 2026, el Banco de México y la CNBV pusieron a consulta pública un proyecto de nuevas reglas para las redes de pagos con tarjeta. Su comunicado conjunto habla de una «reducción gradual de las cuotas de intercambio» y de obligar a que todas las terminales acepten todas las tarjetas. Los comentarios se recibieron hasta el 24 de septiembre de 2026.
El comunicado no da la cifra. Según El Economista, el proyecto plantea un tope de 1.30% para crédito; una primera versión, de octubre de 2025, proponía 0.6% en crédito y 0.3% en débito, y fue retirada.
Al 13 de octubre de 2026 la regla no está aprobada ni tiene fecha de entrada en vigor. Y aunque se apruebe, hay un detalle que conviene tener claro: el tope baja lo que tu pasarela le paga al banco, no lo que tu pasarela te cobra a ti. Que la baja llegue a tu tarifa depende de que la pidas.
Ahora la otra cara del mismo ejemplo. Mercado Pago cobra 3.49% si quieres el dinero al instante y 2.95% si esperas 30 días: 0.54 puntos de diferencia. En esta tienda son $2,700 al mes por cobrar antes.
Estimación de Radar Pagar 0.54% por adelantar un mes el dinero equivale a un financiamiento de alrededor de 6.5% anual. Puede convenirte o no; lo que no conviene es pagarlo sin saber que es un crédito.
Cambiar de pasarela mueve décimas. Lo que mueve puntos completos es cómo cobras: el tamaño de tu ticket, el plazo en que pides tu dinero y cuántas ventas mandas a meses sin intereses.
Un ejemplo con tarifas oficiales: en Openpay, una venta de contado paga 2.9%. La misma venta a 12 meses sin intereses paga 16.7%. Ninguna negociación de tarifa te devuelve esos 13.8 puntos.
Comparar pasarelas por tarifa tiene un punto ciego: una pasarela barata que rechaza pagos buenos sale cara. En la tienda del ejemplo, la diferencia entre la tarifa más baja y una de 3.6% es de unos $3,800 al mes. Un solo punto porcentual de pagos aprobados de más son $5,000 de venta al mes.
Quien sostiene que «la comisión no es el problema» tiene razón en eso: la tasa de aprobación puede pesar más que la tarifa. El problema es que ninguna pasarela publica su tasa de aprobación, así que no se puede comparar desde afuera. Se mide adentro, con tus propios datos: pagos intentados contra pagos aprobados, por pasarela y por tipo de tarjeta.
Por eso esta tabla sirve para saber si tu tarifa está en el rango del mercado, no para elegir pasarela por sí sola.
Entre 2.9% más $2.50 y 3.95% más $4 por operación, antes de IVA, según las tarifas públicas de Openpay, Mercado Pago, Clip, Conekta, Stripe y PayPal a octubre de 2026. En una venta de $1,000 eso es entre $36.54 y $50.46 con IVA.
No. Las tarifas se publican antes de IVA y se suma 16% sobre la comisión y sobre el cargo fijo.
Casi todas. Seis de las siete opciones de esta pieza cobran de $2.50 a $4 por operación, además del porcentaje. Clip publica 3.6% sin cargo fijo en cobros en línea.
En las tarifas públicas, sí: te cobran igual. Por dentro, la cuota entre bancos en débito es más baja que en crédito, y por eso con volumen se puede pedir una tarifa menor para débito.
El proyecto que estuvo en consulta hasta el 24 de septiembre de 2026 propone reducir gradualmente la cuota entre bancos. No está aprobado. Si se aprueba, baja el costo de tu pasarela; que baje tu tarifa depende de tu pasarela y de que lo negocies.
Mucho más que la venta de contado. En la tabla oficial de Openpay, 3 meses cuestan 7.7%, 6 meses 10.7%, 9 meses 13.7% y 12 meses 16.7%, más IVA.
Todas las fuentes se consultaron el 13 de octubre de 2026. Las tarifas cambian: revisa la fecha de esta pieza y la página oficial antes de decidir.
Declaración de interés. Alfa Digital es partner de PayPal y de Mercado Pago, e integra las demás pasarelas de esta pieza en las tiendas que construye. La tabla está ordenada por costo, de menor a mayor, sin otro criterio.
Lleva más de 16 años construyendo y operando tiendas en línea para empresas mexicanas, de farmacias y autopartes a fabricantes que venden al mayoreo. En Alfa Digital dirige la planeación de cada proyecto: pagos, integraciones con ERP y catálogos grandes. Escribe sobre lo que cuesta, lo que falla y lo que sí funciona al vender en línea en México.
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